איך מנהלים עסק כשיש בעיית תזרים

עסק הנמצא בעיה תזרימית צריך להתמודד עם מצב עניינים מורכב כאשר מצד אחד יש לבצע שינויים והשקעות אשר יובילו עם הזמן לשיפור את התזרים וההתנהלות העסקית, אך מצד שני קיים עומס רב בשוטף וקושי להביא את הכסף הדרוש לצורך השקעות.

בשורות הבאות יוסבר כיצד לנהל עסק שיש לו בעיית תזרים, כיצד מסייע בכך היועץ העסקי, אילו שינויים ניתן לבצע על מנת לשפר את מצב התזרים, ואיך ניתן ניתן לצאת ממצב לא פשוט שאליו נקלע העסק.

בעיית תזרים – אתגר מורכב

כאמור, עסק המצוי בבעיית הזרים צריך להתמודד עם אתגר מורכב, ולמעשה זוהי סוגיה שמזכירה את שאלת הביצה והתרנגולת: הרי אם העסק נמצא בבעיה תזרימית מה שעליו לעשות הוא להרים את עצמו, אבל מצד שני אין לו את הכסף בשביל לבצע את המהלכים הנדרשים.

העסק צריך למשל לפרסם, לגייס לקוחות חדשים, להיכנס אל נישות חדשות, לגייס עובדים טובים, לעשות שיפוץ במבנה, להשקיע בציוד חדש ועוד. אכן כאשר העסק נמצא בבעיה תזרימית הוא צריך השקעה כזו או אחרת, אבל אם הוא נמצא בבעיית תזרים כיצד הוא יוכל להשקיע? איך אפשר לנהל את זה? בעל העסק נמצא כל הזמן במצב של כיבוי שריפות, בטלפונים שמגיעים מהבנקים, במלחמה עם הספקים כי אין לו כסף לשלם להם, וכן הלאה.

מצד שני, בשביל לצאת מהברוך הוא צריך כסף שאין לו. כאן נכנס לתמונה יועץ עסקי שמתמחה בתחום הפיננסי, שיש לו ניסיון רב בליווי עסקים עם בעיות תזרים ובכלל.

תוכנית עסקית לעסק עם בעיית תזרים

הצעד הראשון ביציאה לדרך חדשה הוא פנייה אל יועץ עסקי בעל השכלה כלכלית אקדמית מקיפה. כמו כן, חשוב שיהיה זה יועץ עסקי בעל ניסיון רב בניהול עסקים בשטח, שמכיר היטב את המגבלות, האילוצים והלחצים שעימם מתמודדים בעלי העסקים, ושליווה לאורך השנים עסקים רבים במצבים תזרימיים שונים – כולל בתחום הפעילות הרלוונטי לעסק שלכם.

היועץ העסקי יגיע אל עסק ויבצע דיאגנוזה מעמיקה של הנכסים והפוטנציאל הכלכלי והעסקי, וכן של נקודות התורפה והבעיות שמובילות למצב הנוכחי. הבדיקה מקיפה את כל מרכיבי הפעילות של העסק, בדגש על הפן הפיננסי, לרבות עלויות הייצור, הוצאות האספקה, משכורות לעובדים והיקפי משרות, תקורות כמו חשמל וארנונה, שירותים חיצוניים שהעסק מקבל, עלויות הפרסום והשיווק, מוצרים רווחיים יותר ופחות, התמחור של השירותים והמוצרים השונים, הדוחות הכלכליים וכיוצא בזאת.

בשלב הבא תיבנה תוכנית עסקית אשר נותנת תחזית מפורטת של ההכנסות וההוצאות למשך שנה עד שנתיים קדימה, ואשר מביאה פתרונות לבעיות שהתגלו ומגדירה את הצעדים שצריך לעשות בשביל לצאת מהברוך התזרימי. בניית תוכנית עסקית תמיד מצריכה ידע והבנה בתחום הפיננסי ובתחום הפעילות של העסק. יחד עם זאת, כאשר מדובר בעסק עם בעיית תזרימית התוכנית מחייבת בקיאות מעמיקה עוד יותר ויכולת לתכנון מדוקדק של המהלך הנדרש.

התוכנית העסקית בונה את כל המהלכים הנדרשים בתוך מספרים מדויקים, עם לוחות זמנים והשקעות מדויקות. זוהי עבודה מורכבת מפני שהיועץ העסקי צריך לנתח את העלויות לפי לוחות זמנים על מנת להבין בכל נקודת זמן כמה כסף נדרש. לאחר שבונים את התוכנית העסקית הזאת רואים כמה כסף צריך למהלך, וכעת נכנסים לגיוס הכסף.

גיוס הכסף יכול להתבצע למשל על ידי גיוס של משקיע או שותף, על ידי הזרמת הון עצמי של בעל העסק, או על ידי לקיחת הלוואה מהבנקים או מהקרן להלוואות בערבות מדינה. גם בשלב הזה חשוב מאוד שיהיה ליווי צמוד של יועץ עסקי אשר עוזר להתאים את התוכנית העסקית אל הגוף שאליו פונים.

כך לדוגמא, יש הבדל בין תוכנית עסקית המוצגת לעיני מנהל הסניף בבנק, לעיני משקיע שעשוי להיות גורם משמעותי בקבלת החלטות הקשורות לניהול העסק, וכמובן שצריך גם לבחון בשבע עיניים את ההשלכות של הזרמת ההון העצמי של בעל העסק.

היועץ העסקי מעניק ביטחון מקצועי בביצוע המהלך, וגם עשוי בהחלט לפשט ולייעל מהלכים כמו פניה לבנק לצורך קבלת הלוואה בהיקף שבאמת מתאים לצרכי העסק, ובתנאים טובים מבחינת ריביות ומבחינת ההחזרים.

כמו כן יועץ עסקי העוזר בכתיבת התוכנית לבנק, למשקיע או לקרן להלוואות בערבות מדינה, תורם באופן משמעותי להגדלת הסיכוי לאישור ההלוואה. יחד עם זאת, על מנת לבצע את המהלך חייבים את האמונה של בעל העסק, כי אם אין אמונה שניתן לצאת מהברוך יהיה קשה מאוד עד בלתי אפשרי לעלות, והמצב אף עלול להחמיר.

אכן, מדובר במהלך שכרוך בסיכון מסוים, אבל לפעמים אין ברירה – זה או להמשיך להיות במצב הנוכחי  לחיות על הקצה ולשרוד בקושי עם מחשבות של לסגור את העסק או לקחת סיכון מחושב שיכול להציל את המצב.

נכון שהעניינים יכולים גם להידרדר אבל כשמבצעים את המהלך עם יועץ עסקי מנוסה שיודע מה הוא עושה, כאשר הלקוח מביא את הידע שלו מהתחום וגם היועץ העסקי מביא את הידע שצבר לאורך שנים, בדרך כלל המהלך מצליח.

שיפור תזרים המזומנים

לצד השקעות כפי שדובר לעיל, ישנם מספר מהלכים יחסית שיכולים להביא לשיפור במצב התזרים והם משתנים בין עסק לעסק בהתאם למצבו. למשל, העלאת מחירים מסוימת יכולה להביא תרומה לתזרים, אם כי בעלי עסקים רבים חוששים מפני נטישה של הלקוחות.

האמת היא שהעלאת מחירים סבירה עד לרמה של כ- 5%, שגם אותה אפשר לעשות בצעדים קטנים, יכולה להתקבל אצל הלקוחות בהבנה ולעיתים הם אפילו לא ישימו לב .

מצד שני, תוספת של עוד 5% מהמכירות לשורת הרווח יכולה להסתכם בסכומים לא מבוטלים של עשרות אלפי שקלים בשנה, מה שבוודאי יתרום לשיפור בתזרים. יחד עם זאת, ברור שאת ההעלאה יש לבצע באופן מושכל ולבחון אם באמת אפשר להעלות ובאיזה שיעור, וכיצד הצעד ישפיע על המיתוג ועל הלקוחות.

באותו הקשר, לעיתים אחת הסיבות לבעיית התזרים היא שלא בוצע תמחור נכון של מוצרים ושירותים. במקרה הזה היועץ העסקי מבצע תמחור מקצועי ומחודש, באופן יסודי תוך התייחסות לפרמטרים מגוונים כגון עלויות ייצור ותפעול, ייחוד העסק והמוצרים שלו, שולי הרווח המקובלים בענף, המחירים של המתחרים ועוד.

לא פעם תמחור מקצועי כזה מעביר שירותים ומוצרים מפעילות הפסדית או ברווחיות נמוכה, לעבר מצב של רווחיות טובה יותר.עלויות בדמי הניכיון שיבואו על חשבון הריביות שמשלמים על המינוס ממילא.

 ישנם מהלכים רבים נוספים שניתן לבצע כדי לשפר את מצב את התזרים. למשל מעבר לעבודה מול ספקים בשיטת מכר מותנה או קונסיגנציה, כאשר התשלום עצמו נעשה רק לפי מכירה ללקוח. וכמובן שיש צורך להתייעל בהוצאות, למשל העברה של חלק מהשירותים בעסק למיקור חוץ, צמצום היקף משרות בעסק שאינן מצדיקות את עצמן, שינוי מיקום לצורך הקטנת השכירות והארנונה, ועוד.

לפרטים נוספים בנושא ולקביעת פגישת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות, פנו אלינו בטלפון 035377088  או בווטס אפ או בהודעה.